עסקים רבים נוטים להאמין שהם מקבלים מסוכן הביטוח שלהם את המטריה המלאה בכל הקשור לביטוח העסק, אך האמת היא שסוכן הביטוח עד כמה שהוא ותיק או מנוסה או מלווה את העסק במשך שנים, אינו פנוי או בנוי להעניק לעסק את מלוא תשומת הלב הנדרשת ולרדת לפרטי פרטיהם של הסיכונים להם העסק חשוף.
הכשרתם של רוב סוכני הביטוח אינה מספקת בכדי שיוכלו להתמודד עם ניהול תביעה באופן המיטבי. לרובם אין את הזמן להיכנס לעומק החשיפה של עסק זה או אחר מאחר והתחרות הגוברת דוחפת אותם לעסוק בצד המכירתי והשיווקי של פוליסת ביטוח, הרבה יותר מאשר לעסוק בתוכנה.
סוכן הביטוח הוא שלוח של חברת הביטוח ומקבל תמורה ממכירת פוליסות והגדלת נפח תיק הביטוח שלו.
יועץ ביטוח מקבל את תמורתו מהעסק עצמו בלבד ואינו קשור בתמורה ממבטח זה או אחר. כך גם בניהול תביעה מול המבטח, יועץ ביטוח מייצג את העסק בלבד ללא שיקול דעת בעניין טובתה של חברת הביטוח.
סוכן הביטוח הוא חיוני לעסק ולקשר עם חברת הביטוח ויועץ הביטוח פועל בסמוך ובמקביל לו, מלווה את העסק ופועל בשיתוף פעולה עם סוכן הביטוח המשרת את העסק.